Als je je aan het orienteren bent op de hypothekenmarkt zul je ervaren dat er heel veel verschillende hypotheken in omloop zijn. Om er maar een paar te noemen: levenhypotheek, beleggingshypotheek, hybride hypotheek, effectenhypotheek en zo zijn er nog veel meer. Zo heb je dus ook de spaarhypotheek, welke een variant is op de traditionele levenhypotheek. De spaarhypotheek is op basis van een gemengde verzekering samengesteld en gedurende de looptijd van deze hypotheek wordt er niet afgelost.

De spaarhypotheek is een beetje bijzonder in het opzicht dat het rentepercentage die de verzekeringsnemer over de spaarpremie vergoed krijgt, in principe gelijk is aan de hypotheekrente. Hierdoor staat de hoogte van de verzekeringsuitkering van tevoren vast. De spaarhypotheek wordt ook wel de meest veilige hypotheek genoemd, omdat je aan het einde van de looptijd- meestal dertig jaar- de lening in een klap kunt terugbetalen met de uitkering van de levensverzekering. Maar zoals met alles heeft ook de spaarhypotheek voor- en nadelen.

Voordelen van de spaarhypotheek
Je bouwt in de meeste gevallen met de spaarhypotheek een belastingvrij vermogen op. Daarnaast is de spaarhypotheek fiscaal aantrekkelijk omdat de belastingaftrek gedurende de hele looptijd in stand blijft. Je hebt met de spaarhypotheek gedurende de looptijd inzicht in de waarde van de spaarverzekering en je hebt een gegarandeerd rendement dat even hoog is als de hypotheekrente. De waarde van de spaarhypotheek kan tussentijds dus niet lager worden, en renteschommelingen worden ondervangen door de koppeling tussen de spaarrente en de hypotheekrente.

Nadelen spaarhypotheek
De spaarhypotheek is echter minder flexibel en wil je van het fiscale voordeel profiteren zul je je strak aan de voorwaarden van de fiscus moeten houden. En omdat de spaarhypotheek strenge fiscale voorwaarden heeft kan het oversluiten naar een andere hypotheekvorm of lagere dagrente financieel zeer onvoordelig zijn. Daarbij komt dat het eindkapitaal maar tot een bepaald maximum belastingvrij is. Er is bij een spaarhypotheek eveneens meestal sprake van een verplichte overlijdensrisico verzekering.

Laat je dus goed voorlichten over wat bij jouw persoonlijke situatie past voordat je je keuze maakt.